Schlechte Karten – Werden sich Kreditkarten und Co. in Deutschland jemals durchsetzen?
• Kreditkarten haben in Deutschland seit jeher einen schlechten Stand, weil Kunden befürchten durch deren Einsatz den Überblick über ihre finanziellen Verhältnisse zu verlieren. Produktinnovationen, wie die Revolving Credit Card, haben diese Ängste eher noch verstärkt. • Aus deutscher Sicht haben Kreditkarten keinen erkennbaren Vorteil: Bezahlen kann man mit der Giro-Karte (ehemals EC-Karte) genauso bequem, und falls kurzfristig etwas finanziert …
Regierungswechsel 2009 – was kommt auf die Finanzbranche zu?
• Nach dem Debakel der Finanzkrise wird sich die Finanzbranche an mehr Regulierung gewöhnen müssen. • Mit dem Wahlsieg von Schwarz-Gelb dürften die Eingriffe jedoch nicht so stark ausfallen wie zunächst angenommen. • So wird die Diskussion um die Einführung einer Börsenumsatzsteuer vorerst verstummen. • Zudem fordert die FDP private Veräußerungsgewinne nach Ablauf einer Spekulationsfrist wieder steuerfrei zu stellen. Mehr …
Demographischer Wandel – Auswirkungen der Bevölkerungsalterung auf Investition und Finanzierung
• Die Deutschen werden immer älter und beziehen immer länger Rente. Oft wird deshalb von einer Rentenlücke gesprochen, die es angeblich mit privater Vorsorge zu schließen gilt. • Das Problem der Altersarmut werden aber tatsächlich nur wenige haben. Der Großteil der zukünftigen Rentner wird wahrscheinlich eher über ungewöhnlich hohe Ersparnisse verfügen, die sinnvoll und vor allem steueroptimiert angelegt werden sollen. …
Online und Mobile-Banking – Kurzfristiger Trend oder Beginn eines neuen Zeitalters?
• Das Online-Banking hat sich mittlerweile als feste Größe am Bankgeschäft mit Privatkunden etabliert. Doch obwohl immer mehr Deutsche Internetzugang haben, steigen die Nutzerzahlen im Online-Banking nur noch langsam. • Sicherheitsbedenken dagegen sind mittlerweile kein Thema mehr für die Kunden – und das obwohl das Online-Banking heute kaum sicherer ist, als noch vor zehn Jahren, denn auch die Hacker halten …
Auslaufmodell Staatsgarantie – Banken refinanzieren sich wieder mit Derivaten
• Die milliardenschweren Staatsgarantien, die die Bundesregierung zur Stabilisierung des Bankensystems ausgesprochen hatte, dienen dazu, die Refinanzierung der Banken zu sichern. • Mittlerweile geben die ersten Banken diese Staatsgarantien wieder zurück, weil die Refinanzierung durch die Wiederbelebung des Derivate-Marktes, insbesondere Credit Default Swaps (CDS), teilweise günstiger ist. • Möglich wird dies durch eine Neuordnung des CDS-Marktes, die dazu führt, dass …
Branchereport Banken in Deutschland
Bisher konnte die deutsche Regierung den endgültigen Zusammenbruch einiger gefährdeter Banken aufgrund der Finanzmarktkrise abwenden. Da die Konjunktur zunehmend lahmt, wird das Bankgeschäft nun durch die Realwirtschaft bedroht. Die weltweite Finanzkrise hat auch im deutschen Bankensektor deutliche Spuren hinterlassen. Ohne Staatshilfe geht bei vielen Banken nichts mehr; hiervon ist vor allem der öffentliche Sektor betroffen, insbesondere die Landesbanken. Die großen …
Giftmülldeponien für faule Kredite – Bad Banks sollen den Banken helfen
• Noch in diesem Monat will der Gesetzgeber die Einrichtung von Abwicklungsbanken auf den Weg bringen. • Die sogenannten Bad Banks sollen den Banken ihre faulen Kredite abnehmen und ihnen so wieder eine stärkere Kreditvergabe ermöglichen. • Die Diskussion um die Ausgestaltung der Bad Banks fokussiert sich derzeit auf nur noch zwei Modelle. Favorit ist die Gründung von bankeigenen Zweckgesellschaften, …
Banken in der Zwickmühle – zwischen Abwrackprämie und Verbraucherschutz
Banken müssen Kredite vergeben, um überleben zu können – da kommt die Abwrackprämie zur Ankurbelung des Konsums wie gerufen. Verbraucherschützer fürchten jedoch um das Wohl der Kunden, wenn auch unrealistische Wünsche finanziert werden sollen. Der Gesetzgeber kurbelt mit der Abwrackprämie den lahmenden Konsum an. Auch Banken wittern eine der wenigen Chancen mit Krediten Konsumträume wahr werden zu lassen. Verbraucherschützer befürchten …
Autobanken – von der Finanzkrise doppelt gebeutelt?
Gerade bei den Autobanken schlägt die Finanzkrise doppelt zu: Absatzeinbruch auf der einen Seite, und ein kaputter Finanzmarkt auf der anderen. Automobilbanken leben davon, den Absatz der Autos ihrer Konzernmutter durch Finanzierung und Leasing zu erhöhen. Aber der Absatz ist eingebrochen. Auf der anderen Seite ist der Liquiditätsbedarf der Konzerne höher denn je. Auf einem ausgetrockneten Finanzmarkt schießen die Refinanzierungskosten …
Kreditgenossenschaften – die heimlichen Gewinner in der Finanzkrise?
Der genossenschaftliche Sektor gilt als angestaubt und wenig pfiffig; in der Krise zeigen sich aber auch deutlich die Vorteile einer konservativen Geschäftspraktik. Von den drei großen deutschen Bankensektoren ist der genossenschaftliche Sektor bisher augenscheinlich am wenigsten beschadet durch die Finanzkrise gekommen. Vor allem hinsichtlich der Refinanzierung haben Volks- und Raiffeisenbanken aufgrund hoher Kundeneinlagen einen deutlichen Wettbewerbsvorteil. Ein Grund könnte die …